Bien gérer son patrimoine, c’est non seulement constituer un portefeuille sur la base d'un ensemble d'actifs rigoureusement sélectionnés, mais aussi planifier une optimisation de sa fiscalité par le biais de différents dispositifs légaux adaptés à cet effet. En effet, vous pouvez aisément réduire votre charge fiscale de manière stratégique tout en pérennisant vos acquis.
Comprendre les bases de l’optimisation fiscale
L'optimisation fiscale ne consiste pas à éviter les impôts de manière illégale, mais plutôt à utiliser toutes les possibilités suggérées par la réglementation en vigueur afin de minimiser légalement les impôts. Vous disposez de plusieurs outils : l’investissement immobilier, la déductibilité des frais et charges, les dons aux œuvres ainsi que des outils de défiscalisation financière et de certains montages juridiques..
La clé de l'optimisation fiscale réside souvent dans la planification à long terme. Cela signifie anticiper les événements futurs tels que les changements de lois.
Les stratégies pour maximiser les bénéfices fiscaux
La défiscalisation immobilière
Profitez des nombreux dispositifs de défiscalisation immobilière mis en place par le gouvernement : Pinel (jusqu’au 31/12/2024) et Pinel outremer, Pinel Plus, Malraux, Denormandie, déficit foncier, LMNP neuf et ancien. Si ces dispositifs visent à réduire l'impôt sur le revenu des personnes physiques (IRPP), un autre outil est destiné aux professionnels assujettis à l’impôt sur les sociétés (IS) : le Girardin immobilier social en outremer.
Par ailleurs, il est possible de défiscaliser par le montage juridique du démembrement en investissant en nue-propriété.
La défiscalisation par les produits financiers
Outre l'immobilier, d'autres placements tels que l’assurance-vie et le PER (Plan d’épargne retraite) proposent une très intéressante fiscalité, tout en boostant vos capitaux.
Idem pour certaines actions, telles que le Girardin industriel outremer, les SCPI fiscales (sociétés civiles de placement immobilier) et les SCPI en nue-propriété, de même que les OPCI FILM (organismes de placement collectif immobilier en version LMNP).
La défiscalisation par les déductions de différente nature
Prenez avantage de toutes les déductions fiscales disponibles par le biais des frais et charges déductibles, des intérêts d'emprunt liés aux investissements, ainsi que de l’emploi à domicile (garde d’enfant, gardiennage, jardinage, services de ménage).
La défiscalisation par les dons aux oeuvres
Pour bénéficier de la défiscalisation, il est essentiel de faire des dons à des organismes reconnus d'utilité publique ou à des associations à but non lucratif. Celles-ci doivent alors avoir été habilitées à recevoir des dons défiscalisés par l'administration fiscale de la commune. Il peut s’agir de dons en numéraire ou en nature dont la valeur est dégagée afin de calculer la réduction d’impôt y afférente.
La défiscalisation par les donations
Les donations peuvent être un moyen efficace de réduire votre charge fiscale, en particulier en matière de droits de donation et de succession. Cela par le biais des abattements et des exonérations. À noter que les donations représentent une stratégie puissante pour réduire les impôts tout en transmettant votre patrimoine de manière planifiée et efficace.
Diversifiez vos outils de défiscalisation pour monter votre stratégie
En utilisant une combinaison variée de dispositifs, vous pouvez non seulement réduire votre charge fiscale globale, mais aussi diversifier votre portefeuille. Ce qui permet d’assurer une gestion prudente et équilibrée de votre patrimoine à long terme.
Il est recommandé de faire appel à un conseiller en gestion patrimoniale dans le cadre de cette diversification, en sachant que votre situation fiscale doit être mise à plat avant de choisir les outils adaptés. Une évaluation de votre profil de risque est réalisée par cet expert, de même que la définition de vos objectifs. En somme, un bilan patrimonial est effectué avant la mise en œuvre de la stratégie qui sera alors totalement personnalisée.
